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投资学习笔记-番外2-10年来的年化增长率

我周围的很多朋友谈到投资,都对股市敬而远之,觉得风险太大,怕亏钱。他们宁愿去存定期或者买Cash ISA,也不肯把钱放到股市里面,要知道这几年的各种存款的利率还不到1%。其实从长期来看,钱投资到股市里面收益是相当可观的。只看股价,也许感觉没有增长太多;但是英国股市里面的股票是有分红的,每年分红再投入股市,年复一年,投资增长得很快。这里以我的退休金账户来举例说明。

从开始缴纳公司退休金,一晃眼已经快13年了。我参加工作比较晚,所以没有赶上传说中的最终薪水制(DB)。我们这种DC退休金,个人缴纳和公司缴纳的退休金都存到一个投资账号里面,以后退休后的收入全靠投资的增长。我过去几年主要选择了缺省的lifestyle投资(因为距离退休还有很久,这种选择基本上是100%的股票投资)。后来学习的投资组合的一些知识,也开始重新在平台上自己选择被动型基金。

  • 蓝色线(Payment)是我和公司共同缴纳的退休金(累计)。
  • 红色线(Value)是退休金账户的价值。
  • 绿点(Annual%)是从开户到当前日期的平均年化增长率。
  • 绿线(Moving Average Annual %)是年化增长率的平均移动线。

上面的图片中显示的开户以来的投资成长情况。虽然2016、2019和2020年,年化收益率下降了一些,总体来说,,平均年化增长率接近9%。换个角度,2008年投入的100镑钱,现在会增值到287镑!

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